III. Actualidad Marzo 2014

III. Marzo 2014

Muy buenos días a todos en este primer domingo de primavera. He elegido esta noticia que habla de "la cartera ideal"; para reflexionar sobre cómo "construir la cartera ideal", o más bien yo me inclinaría más por el cómo "gestionar nuestros recursos financieros". Para ello trataré de ceñirme al orden de exposición de la noticia. Captura de pantalla 2014-03-22 a la(s) 09.44.15 Primero y antes de entrar en el contenido de ésta, ya el propio titular, me lleva a hacerme la primera pregunta. ¿Para qué construir "la cartera ideal"? cómo puedo construir una cartera ideal sin saber para qué la construyo. Puesto que no es lo mismo contar con unos recursos financieros que quiero "gestionar", para contar con un capital dentro de un año para hacerme unas vacaciones, dentro de 6 años cambiar de coche, dentro de 13 años para los estudios universitarios de mi hijo o dentro de 30 años para complementar la pensión pública de mi jubilación.

Con esto quiero decir que a lo largo de nuestro ciclo vital, igual que queremos vivir nuestra vida, acompañados del amor de nuestros seres queridos, llegar a viejos lo más sanos posibles e independientes, también contamos con unos recursos económicos con los que nos planificamos para mantener como mínimo nuestro poder adquisitivo a lo largo de los años y si cabe mejorar nuestra situación financiera con una buena gestión de nuestros recursos.

Pasamos a las "instrucciones de cómo construir esta cartera", según la noticia:
  • "Atento al riesgo La primera pregunta que debe hacerse el inversor es cuál es su perfil de riesgo, ya que éste determinará en buena medida la planificación de su cartera, desde la cuantía que debería dedicar a la renta variable hasta los valores que tendría que seleccionar."
Muy bueno. ¿Cuál es mi perfil de riesgo? PREGUNTA: ¿Qué es para ti el riesgo? La contestación a está pregunta y el análisis de esta cuestión daría para muchos y muy interesantes artículos. ¿Sabéis qué es lo que no para nadie? EL PROGRESO. El menor de los riesgos, ¿dónde estará entonces? En la garantía que te da un Estado, un Banco, una compañía de seguros o en invertir en la economía. Yo dentro de 20 años, no se si nuestro sistema bancario estará conformado con las mismas entidades que hoy, si España formará parte de Europa, Cataluña parte de España…y puedo seguir con "los no se". Pero sí se, que encenderé la luz cuando me levante, tendré que comer y que mi móvil, mi coche, mi televisión, serán mejores que los de hoy.
  • "El número perfecto.Teniendo en cuenta estas variables, los expertos aconsejan construir carteras de 5 a 15 valores. Cuanto mayor sea el patrimonio disponible y el tiempo para gestionar la cartera, más compañías se pueden incluir. Por el contrario, los inversores que dispongan de un capital escaso (a los que la diversificación saldría muy cara en términos de comisiones) podrían considerar tomar posiciones a través de un fondo de inversión o un ETF (fondo cotizado)."
Hablaré del número perfecto, al tocar la diversificación. Ahora; este párrafo: "Por otro lado, como explica la experta, es importante no tener en cartera más valores de los que podemos vigilar." ¿Vigilar valores? será vigilar precio en bolsa y noticias, poco más. ¿Esto nos aporta seguridad en nuestras inversiones? O somos "analistas", contamos con conocimientos para analizar los fundamentales de las empresas, conocemos las empresas de primera mano, su evolución contable, sabemos cuando descuentan los mercados posibles acontecimientos que afectan al precio de los valores. ¿y el tiempo? ¿tenemos tiempo para "vigilar"?

Coaching Financiero"Hay maneras de invertir en valores "DELEGANDO" la facultad de vigilar a expertos que se ganan la vida con ello. Y "DELEGANDO" la facultad de analizar a expertos que "GESTIONAN ACTIVAMENTE, la compra y la venta de esos valores de forma eficiente y cuyo objetivo es hacer crecer tu patrimonio."

  • "Cuestión de peso. A la hora de elevar el peso de un valor sobre los demás, lo recomendable es analizar exclusivamente sus perspectivas y nivel de riesgo. Pero en todo caso, la mayoría de expertos apuesta por carteras equiponderadas en las que todos los valores tengan el mismo peso."
  • "Calidad y precio. A la hora de seleccionar las compañías, es importante que tengan perspectivas de crecimiento"
Reitero lo dicho: peso… analizar perspectivas, nivel de riesgo… equiponderar… seleccionar compañías con perspectivas de crecimiento.DELEGAR. Y utilizo un SIMIL para apoyar mi insistencia en el concepto de DELEGACIÓN, en lo que a estos aspectos me refiero: " construir una cartera ideal". Es como si vas al médico especialista porque te detectaron una enfermedad grave - te vas a un especialista porque tu tienes un patrimonio financiero X y quieres conseguir tus objetivos Y ,de la manera más eficiente posible. Puedes pedir varias opiniones médicas a profesionales y delegas en el que más confianza te genere, por la información que te transmite, por lo que ya tu sabes de la enfermedad, tus investigaciones, tus experiencias y porque va a ser "tu médico". Con tu patrimonio financiero, es lo mismo, buscas profesionales y en base a lo que sabes, a la "calidad de la información" que te transmiten, decides asesorarte con uno de ellos, porque va a ser "tu asesor". Una vez, que elegiste médico, él también delegará en otros profesionales de su confianza para trabajar en equipo con el objetivo de sanarte. Con tu patrimonio financiero, igual, eliges"tu asesor" que elabora una "planificación financiera" para conseguir tus objetivos, siguiendo una "estrategia", a lo largo del "tiempo"; delegando, como el médico, en instrumentos gestionados de forma activa por profesionales que analizan cómo cada movimiento de las empresas en las que estás invirtiendo, puede afectar a tu patrimonio y de este modo tomar las decisiones apropiadas de compra y de venta.
  • "Diversificar es clave. La mejor manera de controlar el riesgo de la cartera es diversificar las apuestas."
Captura de pantalla 2014-03-22 a la(s) 10.00.55 Estoy totalmente de acuerdo en que DIVERSIFICAR ES LA CLAVE. Ahora que la mejor manera de hacerlo, sea con una cartera de valores, de número x, directamente en Bolsa, ROTUNDAMENTE NO. "La mejor manera de controlar el riesgo de la cartera es diversificar las apuestas. " PORQUE YO NO APUESTO-INVIERTO" Diversifico, invierto mi dinero en el progreso, en las empresas, estados e instituciones de todo el mundo y delego en instrumentos, que llevan mi dinero a la economía global, con una gestión activa, tenga 1.000 euros, tenga 1.000.000 de euros. No invierto en telefónica, invierto en empresas de telefonía y de todo el mundo ¿ y si mañana no está telefónica? seguiremos utilizando los servicios de telefonía ¿verdad? pues por qué en una sola, por qué en un sólo país, en un sólo sector, por qué 15 valores, pudiendo invertir en 150.

"La diversificación quiero que sea global, geográfica, sectorial, renta fija, renta variable, esto es bajo mi criterio LA BASE PARA CONSTRUIR LA CARTERA IDEAL."

Cómo construir la cartera ideal,Mi dinero - Finanzas personales en Expansión.com Os dejo por hoy y deseo tengáis "un domingo ideal".